Страхование дома от пожара. Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит

Можно выбрать набор страховых рисков, исключив те ситуации, которые никак не могут возникнуть (например, извержение вулкана), за счет чего значительно снизится стоимость взносов.

Снизить траты на страховку можно и за счет применения специальных модификаторов, о которых тоже необходимо знать.

Также важно правильно описывать риски. Так, если дом застрахован от пожара, а загорелся в результате поджога, то такой случай может не оказаться страховым . Поэтому особую важность приобретает не только, где оформляется полис, но и каковы формулировки страховых рисков в договоре.

Кроме того, существует возможность застраховать только часть дома, например, интерьер. Но тогда нужно быть готовым, что страховая компания может не полностью покрыть издержки.

Где лучше застраховать?

Оформлять страховку на дом лучше всего у проверенной и надежной компании.

Нужно убедиться, что страховщик действительно платит, а не кормит обещаниями или ищет повод уйти от компенсаций, «подгоняя» произошедшее под нестраховой случай.

При выборе подходящей компании нужно обратить внимание на следующие критерии:

Продолжительность работы. Чем дольше на рынке, тем лучше. Хорошо, если компания пережила не один кризис.
Отзывы знакомых. Лучше доверять тем знакомым, которые действительно получили страховые выплаты, а не просто оформили полис.
Репутация в интернете. Необходимо читать не только хорошие отзывы, но и негатив. Причем критика должна быть конструктивной, просто мнение: «Мне не понравилось, как менеджер со мной разговаривал» не должно быть определяющим.
Количество страховых программ . Чем тщательнее разработан пакет, тем надежнее, чем больше предлагается различных видов страховки, тем лучше.
Цена. Страховка не должна быть слишком низкой, но и слишком дорогую, включающую маловероятные риски, тоже брать не стоит.

Сколько стоит?

Цена страховки зависит от многих факторов. Средняя цена полиса на деревянный дом составляет 0,5-1% от общей стоимости дома, 0,2-0,6% – на кирпичный.

При этом на окончательную стоимость полиса влияют многие факторы. Так, повышают цену страховки следующие моменты:

пожароопасность района, где располагается дом;
криминогенность обстановки;
нахождение в зоне половодья;
наличие в доме печи, камина, электронагревательного оборудование;
отсутствие дренажной системы;
отсутствие сигнализации;
наличие деревянных перекрытий;
близкое расположение строений.

К факторам, понижающим стоимость страхового полиса, относятся:

наличие пожарной и охранной сигнализации;
нахождение дома в охраняемом секторе;
наличие металлических решеток и надежных дверей;
постоянное проживание в доме;
проведение огнезащитной обработки дома.

При этом чем старше дом, тем дороже будет страховка.

У каждой компании разработаны свои повышающие и понижающие стоимость дома коэффициенты.

Но в среднем цена страховки на дом стоимостью 3-5 миллиона с разумным набором страховых рисков обходится своим владельцам в 3-5 тысяч рублей в месяц или 36-50 тысяч рублей в год.

При этом цена страховки может изменяться в зависимости от способа страхования.

Экспресс-страховка обойдется дешевле и оформится быстрее, так как цену дома и имущества в страховой полис впишут со слов хозяина.

Но при этом нельзя комбинировать страховые риски, можно выбрать только одну из действующих программ.

Классический метод страхования обойдется дороже, но и цена потенциальных страховых возмещений будет выше. При этом если в доме хранится дорогое имущество или предметы искусства , экспресс-страховкой нельзя будет обойтись. Только классический вариант с выездом специалиста для определения стоимости дома.

Как застраховать дом?

На страховку в значительной мере влияют различные факторы, такие как: возраст дома, его физическое состояние, из какого материала он построен и проживают ли там люди.

Старый

Чем старше дом, тем неохотнее страховые компании берутся за оформление полиса. В некоторых даже существует регламент, согласно которому нельзя страховать дом старше определенного возраста – обычно 50 лет.

Тут ничего не поделаешь. Либо отказываться от идеи страхования, либо искать более сговорчивую компанию. В некоторых случаях имеет смысл обратиться к дилерам, так как они более профессионально решают сложные вопросы.

Другое дело, если дом – памятник или культурное наследие . Но в таком случае дом страхуется не как имущество, а именно как памятник.

Недостроенный

В большинстве случаев никак. Как говорится, если нет дома, нет и предмета страхования.

Если строительство находится на начальной стадии, то найти компанию, согласную оформить полис, очень сложно. Ведь именно при ремонте страховые риски возрастают.

Если же дом имеет уже более-менее законченный вид, обладает стенами и крышей, то получить страховку легче. Однако надо иметь в виду, что страховщики оценят дом дешевле , а тариф будет выше, чем в достроенном доме.

Жилой

Для страхования жилого дома клиенту понадобится показать компании документы, что дом действительно принадлежит ему и его семье , а также, что в нем присутствуют постоянно проживающие люди. Обычно для этого страховщики просят показать прописку или принести справку о составе семьи из жилищной конторы (или администрации).

Деревянный

Стоимость страховки деревянного дома будет значительно выше, чем кирпичного , так как он наиболее подвержен страховому риску – а именно, пожару. При этом чем больше в доме пожароопасного имущества – печей, нагревателей, электроники, тем дороже обойдется полис.

Онлайн

На сайте большинства крупных страховых компаний имеется форма для обратной связи , а также сервис по расчету примерной стоимости страхового полиса.

Можно ввести свои данные и получить ориентировочную цену страховки.

Возможно сравнить несколько компаний и выбрать наиболее оптимальную. Затем следует оправить заявку – обычно такая кнопка появляется после результатов анкетирования.

В большинстве случаев для точной оценки и подписания договора в дом приедет представитель компании. Можно оставить заявку через интернет и подъехать самим.

Застраховать дом онлайн удобно, если нужна экспресс-страховка.

Что делать, если сгорел застрахованный дом?

Чтобы получить страховку в случае пожара, надо следовать следующему алгоритму:

Если вы стали свидетелем пожара, нужно предпринять все меры к его тушению. Если в ходе выяснения причин пожара выяснится, что вы могли его остановить, но не сделали, это может трактоваться как умышленный поджог, и в выплате вам откажут.
Написать заявление в полицию и пожарную службу.
Получить результаты расследования (обычно бывают готовы на следующий день после осмотра места пожара). Там должно быть перечислено сгоревшее имущество, степень повреждения дома и оценка ущерба.
Подойди в офис страховой компании и оставить заявление о наступлении страхового случая.
Дождаться эксперта и подписать составленный им акт. Здесь нужно быть внимательным: от положений акта зависит размер будущей компенсации! Естественно, в доме прибираться не нужно, лучше оставить все как есть.
После ухода специалиста можно заняться восстановлением дома и ждать выплаты.

Страховые случаи

Нужно внимательно относиться к составлению договора и описанию страховых случаев .

Многие конторы предлагают уже готовые пакеты, в которые включены самые распространенные ситуации.

Ваше дело: воспользоваться имеющимся решением или собрать свой пакет.

Возмещение ущерба возможно в следующих случаях:

при пожаре;
при взрыве бытового газа;
при краже или грабеже;
при наступлении стихийного бедствия (к ним относятся: ураганы, смерчи, тайфуны, землетрясения и так далее);
при затоплении;
при падении деревьев;
при умышленном повреждении имущества.

Некоторые конторы не включают в него затопление, а выносят этот страховой случай в отдельную графу.

Что касается кражи, то тут следует учитывать обстоятельства, которые к этому привели. Если кража состоялась от беспечности хозяев – забыли закрыть дверь, и воры вынесли ценную технику, – то тут никто не компенсирует ущерб.

Оформление страховки на дом – вопрос важный и принципиальный. От правильного оформления договора страхования зависит не только конечная стоимость полиса, но и размер компенсационных выплат, которые переведет клиенту организация.

Следует позаботиться не только о верных формулировках самого договора, но и о правильном описании страховых рисков . Иначе наличие внештатной ситуации, не описанной в полисе, может трактоваться не в пользу застрахованного.

В случае же, если страховой случай наступил, нужно немедленно обзавестись необходимыми справками и оценить нанесенный ущерб. Затем следует связаться со страховым агентом и оставить заявление. В случае, если случай будет отнесен к страховым, клиент получит свои выплаты.

Полезное видео

Как легко застраховать дом на сайте банка Тинькофф Кредитные Системы, узнайте из видео внизу.

Частный дом относится к достаточно дорогому виду имущества, поэтому в большинстве случаев требуется его страхование. Особенно ценным данный вид строения является ценным и дорогим для тех, кто самостоятельно возводит строение, начиная с фундамента и заканчивая коньком крыши.

Процедура страхования позволяет помочь в непредвиденных ситуациях, к которым можно отнести пожар, ограбление и прочие критические ситуации. Существование страховки позволяет пусть частично возместить понесенный владельцем ущерб.

Что допускается страховать?

Существует несколько разновидностей страховки , которая предполагает возможность защиты от повреждения отдельных частей строения. В частности у владельца частного дома имеется право оформить полис для страхования:

всего дома целиком ;
наружной или внутренней отделки ;
имеющихся пристроек , в число которых входят гаражи, бани, домики для гостей или садовый домик ;
имущество, имеющееся в помещении , в число которого входит оргтехника, предметы мебели, иные бытовые приборы;
различные системы жизнеобеспечения дома , среди которых вентиляция, отопление, водоснабжение и даже видеонаблюдение.

Также существует еще одна разновидность страхования частного дома, которая носит название «титульное» . Это означает оформление полиса для страховки дома, который находится в пользовании третьих лиц. Подобная процедура помогает предотвратить нежелательные последствия при совершении незаконных или неправильно оформленных сделок .

В число расширенных условий, которые могут быть указаны в качестве причины возникновения страхового случая, также относятся случаи ограбления или вандализма. Также имеется возможность застраховать непосредственно участок , на котором находится жилой дом.

Нюансом страхования частного дома является разграничение понятия «частный дом» и «дача». Каждая страховая компания делает четкое разделение, и предлагают в разных случаях свой вариант страхования.

Это связано с тем, что частный дом предполагает постоянное нахождение человека, а на даче владелец появляется сезонно, в основном летом. Именно поэтому страхование дачного участка и расположенных там строений включает в себя меньшее количество рисков.

Нюансы при страховании частного дома

При оформлении страховки частного дома следует обращать внимание на ряд нюансов, которые в дальнейшем влияют на качество предоставляемой услуги:

Оценочная стоимость жилого строения . Каждый частный дом представляет собой индивидуальный проект, что отличает этот вид собственности от квартир. Очень часто при определении суммы страхового полиса возникают споры. Если дом только что построен, то в наличии имеются строительные сметы, служащие подтверждением страховой в качестве суммы, на которую будет оформлена страховка;
Количество страховых рисков . Существует несколько видов страховых рисков, которые были перечислены выше. Следует учитывать, что оформление комплексного пакета в итоге будет более выгодным вариантом, поскольку каждый вариант в отдельности будет значительно дороже, нежели «оптовое» приобретение страхового полиса;
Цена страховки. Существующую стоимость оформления страхового полиса удается понизить в нескольких случаях:
- нахождение дома в охраняемом коттеджном поселке;
- наличие в непосредственной близости от расположения дома пожарной службы;
- оборудование дома специализированной пожарной сигнализацией;
- пролонгирование договора, который в прошлом сроке не имел случаев наступления выплаты по страховке;
Наличие документов, подтверждающих право собственности. При оформлении страхового полиса предоставление документов, устанавливающих собственность владельца, не требуется. Но при наступлении страхового случая, компания страховщик обязательно потребует данные документы.

Примерная стоимость оформления страховки

Конечная стоимость страховки загородного дома определяется множеством факторов, среди которых сумма страховки, непосредственно объект и материал оформления стен. Для простоты данные о стоимости принято выносить в таблицы.

Сумма страховки, рубли		100 тыс.	300 тыс.	500 тыс.	700 тыс.	1 млн.	1,5 млн.	2 млн.	2,5 млн.	3 млн.
Объект страхования	Материалы стен	Годовая стоимость полиса
Частный дом	Камень или кирпич	1100	2400	3500	4900	6300	9000	10800	13300	15800
Частный дом	Деревянная постройка	1500	3400	5000	7000	9000	12800	15300	19000	22500
Гараж	Камень или кирпич	1100	2400	3500	4900	6300	——-	——-	——-	——-
Гараж	Деревянная постройка	1500	3400	5000	7000	9000	——-	——-	——-	——-
Банные постройки	Любой	1700	3800	6000	8300	10500	——-	——-	——-	——-
Хозяйственные строения	Любой	1500	3400	——	——	———	——-	——-	——-	——-

В данной таблице приведены примерные цены при оформлении страхового полиса, включающего в себя все виды страховых рисков, в числе которых пожар, повреждение от удара молнии, подтопление, взрыв бытового газа, противоправные действия третьих лиц, грабеж или кража со взломом.

Виды страховок

Существует три крупных вида страховок недвижимости, которые подходят для оформления полиса в отношении, как квартиры, так и для страховки дома в деревне.

Титульное страхование. Эта разновидность подразумевает под собой оформление защиты на случай утраты прав собственности в отношении жилого помещения. Страховая компания на этапе заключения договора в обязательном порядке проверяет все совершенные с недвижимым имуществом сделки, чтобы удостовериться, что будущий владелец есть единственный правообладатель. Это призвано в будущем обеспечить клиенту страховщика спокойствие и уверенность;
. Подобный вид является классической разновидностью страховки в общем понимании. Он подразумевает оформление полиса страхования от физического повреждения, куда входят наводнение, кража, взлом, пожар. Стоимость страховки от пожара, как самого часто упоминаемого риска, зависит от множества факторов. Средняя сумма, которую потребуется отдать при оформлении полиса, составит 0.5% от стоимости дома в случае наличия деревянного строения и 0.3% за кирпичный дом . Но далее начинаются нюансы. Если дом располагается в глуши, то страховка автоматически подорожает на 10% , наличие печи или камина прибавит еще 5% . Установка пожарной сигнализации или огнезащитная обработка стен позволит снизить общую стоимость страховки;
Страхование жизни и случая потери трудоспособности . Вид страховки, применяемый для ипотечного жилья. В данном случае банк перестраховывается и обеспечивает погашение ипотечного кредита за счет денежных средств, которые будут выплачиваться клиенту в случае обретения последним инвалидности.

Где лучше страховать?

Оформление страхового полиса лучше всего совершать в проверенной компании, которая обладает большим количеством положительных отзывов и является надежной. При этом следует обращать внимание на реальность получения компенсационной выплаты со стороны страховщика, а не попытки последнего вывести случай в категорию нестрахового.

Выбирая компания можно посоветовать обращать внимание на ряд параметров:

Длительность нахождения на рынке данных услуг. Время работы компании является одним из определяющих факторов ее надежности и стабильности. Желательно, если фирма смогла пережить кризисы финансового рынка;
Положительные отзывы . При решении оценить компанию по отзывам, лучше всего обратиться к мнению знакомых, которые смогут предоставить объективную картину;
Количество оформляемых программ страхования . Еще одним важным моментом является большое количество разнообразных программ, что дает возможность клиенту подобрать самую удобную и оформить самый выгодный для себя полис;
Стоимость страховки . Не следует доверять фирмам, предлагающим подозрительно низкую стоимость полиса, при этом чрезмерно переплачивать за полис также нецелесообразно.

Общая стоимость страховки обычно зависит от цены страхуемого имущества. В частности, страхование деревянного дома обойдется клиенту максимум в 1% от реальной стоимости строения. Оформление страховки кирпичного дома будет стоить в пределах от 0,2 до 0,6% от реальной цены .

Страхование частной недвижимости в Росгосстрахе

Одна из старейших страховых компании на территории России предлагает всем своим клиентам воспользоваться услугами по страхованию загородной недвижимости. При этом страховщик предлагает две разнообразные программы оформления полиса:

Росгосстрах-дом Актив. Данная программа подходит для заключения договора страхования частной недвижимости среднего ценового диапазона или совсем недорогих строений. Преимущественно услугами этого варианта могут воспользоваться дачники или садоводы, проводящие на своих хозяйствах только летние месяцы, оставляя недвижимость в остальное время без присмотра;
Росгосстрах-дом Престиж . Исходя из названия, можно сделать вывод, что данная программа предназначается для оформления полиса на престижную недвижимость, которая может обладать индивидуальным дизайном и располагаться на территории охраняемых загородных поселков.

В числе дополнительного бонуса к обеим программам прилагается возможность застраховать не только самое строение, но также имущество, располагающееся внутри, включая инженерные и прочие коммуникации.

Страховка при покупке в ипотеку

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным , что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества . Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Страхование незарегистрированного или недостроенного частного дома

В последнее время приобрела популярность страхования домов, находящихся на этапе строения или в процессе оформления . Страховщик идет на выдачу страхового полиса даже без предъявления , тем более, что законодательно это не требуется.

Подводным камнем является сложности при получении страховых выплат в случае наступления случая, указанного в полисе . В данном случае от владельца потребуются документы, подтверждающие право собственности. Как правило, страховщики отказывают в выплатах по подобным полисам.

Чаще всего спорные вопросы, при оформлении полиса на недостроенное или незарегистрированное имущество решаются в ходе судебного заседания.

Более крупные компании могут потребовать от владельца дополнительный пакет документов . При предоставлении этих документов вероятность выплаты возрастает. Чаще всего в пакет дополнительных бумаг входит членская книжка СНТ или иной документ, подтверждающий наличие участка и строения на территории данного поселка или кооператива. Также обязательным является составление плана, детального описания будущего строения и приложение фотографических свидетельств .

В случае оформления страховки на 1/2 часть дома страховая компания может предложить более высокий процент стоимости полиса. Это связано с желанием страховщика застраховаться от возможности наличия неблагонадежных соседей, являющихся собственниками второй половины недвижимости. В случае, если клиент может предоставить компании гарантии надежности владельца второй половины дома, то страховка 1/2 части дома сравнится с общепринятыми процентами.

Страхование ипотечной недвижимости

Как сократить расходы при выборе страховки для недвижимости, приобретенной в ипотеку, и можно ли вообще самостоятельно выбирать страховщика, заключая договор с банком — об этом в видеоматериале от канала Бюллетень Недвижимости.

«Одна моя подруга долгое время не могла понять, зачем страховка имущества нужна вообще. Она постоянно высмеивала меня и говорила, что я просто выкидывают деньги в трубу. Признаюсь, что у меня у самой уже стали возникать сомнения, а не права ли моя подруга, которая говорит, что можно прожить всю жизнь без неприятностей с имуществом. Но тут обокрали моих соседей по тамбуру – молодую семью, у которых была не самая прочная и новая входная дверь. Тут-то я поняла, что все делаю правильно.

В момент общения со следственными органами я поняла, что потерять имущество в современном мире можно множеством способов, но существует не так уж много способов, чтобы возместить себе убытки. Страхование имущества от кражи – один из таких способов.» Ольга Н.

Что включается в себя данный вид страхования

Страхование имущества от кражи, как правило, включает весьма стандартные страховые случаи. Речь идет о краже с видимыми следами взлома. также, есть возможность застраховать вещи от кражи в пути. Кстати, кража и грабеж для страховой компании – это разные понятия. Кража происходит, когда в помещение отсутствуют лица, которые могли бы помешать преступникам. Грабеж – это действия с угрозами и противоправными действиями в адрес лиц, которые охраняют имущество или просто находятся рядом с имуществом.

Как составляется полис страхования имущества от кражи

При оформлении страхования имущества от кражи представители страховой фирмы будут обращаться пристальное внимание на особенности места хранения страхуемого имущества. Очень важное значение имеет то, в городе или в сельской местности находится жилое помещение. С одной стороны, в городе чаще происходят кражи. С другой стороны, дом в сельской местности, как правило, это сезонное жилье. Значит, в зимний период оно меньше охраняется. При составлении полиса внимание страховщиков будет уделено наличию охранной системы, сторожей, сигнализации, системе замков и запоров. Важен и район, где находится недвижимость. Во вторую очередь страховщики озаботятся тем, что будет представлять собой страхуемое имущество. Это могут быть ювелирные украшения, техника, ценные бумаги, валюта. Можно также вносить в список страхуемых вещей отделку помещения, само помещение, несущие конструкции и т.п.

Когда и при каких условиях убытки компенсируются

При наступлении страхового случая и признания его страховой компанией, пострадавший может не только получить компенсацию, которая будет ровнять стоимость украденного имущества. Можно также требовать возмещения косвенных убытков, которые напрямую связаны с кражей. Речь идет о замене замков, ремонте помещения и так далее. Иногда в страховом договоре прописаны отдельные случаи, когда косвенные убытки не будут возмещаться. Например, если пострадавший не выполнил базовые требования к защите своего имущества. В страховку не включаются предметы, которые находятся вне стен помещения. Могут быть исключения, но они редки и оговариваются отдельно.

Нельзя гарантировать стопроцентную уверенность, что страхование имущества от кражи поможет вернуть его в случае утраты. Но человек с застрахованным имуществом имеет реальную возможность получить полную компенсацию в денежном эквиваленте. Оперативная выплата страховой компании позволит быстро восстановить утерянное имущество и вернуться к полноценной жизни, забыв о неприятности как можно скорее.

Servicepoint - элитный загородный сервис для клиентов, ценящих высокий уровень предоставляемых услуг.

Servicepoint развеивает мифы о проблемной жизни в загородном доме. Никаких проблем не будет, если за решение всех задач по уюту, благоустройству, охране вашей элитной недвижимости и ещё за 1000 дел возьмутся специалисты из разных областей с многолетним опытом работы.

Принимаются ли на страхование незавершенные строительные объекты?

Да, страховка дома оформляется в индивидуальном порядке, при наличии у строения стен, кровли, закрытых оконных и дверных проемов.
Если строение не зарегистрировано – возьмете его на страхование?

Да, при наличии документа на земельный участок, на котором оно находится.
Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?

В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.
Можно ли застраховать социальное жилье?

Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).
Снял в долгосрочную аренду загородный дом, могу ли я застраховать его в свою пользу?

Да, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора, находящееся в съемном помещении, а также арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды. В противном случае получателем выплаты будет собственник арендованной недвижимости.
Сколько ждать получения выплаты?

15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку
Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею. Это возможно?

Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования имущества (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).
Имущество в долевой собственности – что можете предложить?

Общая совместная и общая долевая собственность (как с выделением долей, так и без него) - случай нередкий. Для начала нужно определить, что именно вы хотите обеспечить страховой защитой: объект целиком или только ту часть, которая принадлежит вам.
Особенности страхования имущества в долевой собственности:
- В отношении объекта целиком страхование осуществляется в пользу всех его собственников, включая несовершеннолетних. При этом выплата страхового возмещения производится либо согласно доле в праве собственности каждому из собственников (в случае общедолевой собственности), либо в полном размере одному из собственникоd (если речь об общей совместной собственности).
- В отношении части объекта страхование осуществляется в пользу собственника(-ов) данной части. Если доля собственности не выделена (не имеет четких задокументированных границ), договор страхования может быть заключен на основании плана объекта, составленного и подписанного всеми его собственниками в целях заключения договора страхования, на котором обозначена часть, передаваемая на страхование (нотариального заверения плана не требуется).
Можно ли застраховать движимое имущество, находящееся вне дома?

Да. Это относится к некоторым предметам движимого имущества, которые по своему функциональному назначению могут располагаться вне застрахованных помещений (садовой мебели, качелям, садовой технике и т. п.). Такое имущество принимается на страхование только при условии составления отдельного перечня (описи), исключительно на условиях продукта «Платинум».
Сейчас в загородном доме никто не проживает, бываем там редко – возьмете на страхование или обязательно кто-то должен там жить?

На страхование принимаются как действительно жилые дома (с постоянной регистрацией, круглогодичным проживанием), так и дома с непостоянным проживанием. При этом сам факт отсутствия постоянного проживания (более 240 дней в году) не увеличивает стоимость страхования, а необходимо Ингосстраху только для сбора статистических данных.
Грызуны испортили мебель на даче – заплатите за ремонт?

Да, при условии, если в договор страхования будет включен дополнительных риск «Действия животных». По данному риску страхованием покрывается ущерб, причиненный застрахованному имуществу животными, не принадлежащими страхователю или его друзьям, гостям, работникам и т.д..
Весной случаются паводки или повышение уровня грунтовых вод. Ингосстрах платит за такие случаи?

Да, если указанные события относятся к нестандартным для данной местности, опасным природным явлениям, что подтверждается справкой из Росгидромета.

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страховой случай

Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Страховая сумма

Определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При страховании имущества страховая сумма может быть установлена равной или ниже его страховой стоимости.

Страховое возмещение

Сумма, которую получает лицо, в пользу которого заключен договор страхования, или его законный представитель при наступлении страхового случая.

Денежные потери лица, в чью пользу заключен договор страхования, в результате наступления страхового случая.

Форма страхового возмещения

При страховании имущества предусмотрена денежная форма возмещения (выплата осуществляется в рублях на расчетный счет лица, в пользу которого заключен договор страхования).

Франшиза

Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.

Страховщик

Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.

Договор страхования

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.

Срок действия договора

Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Система бонус

Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Как производится страхование загородного дома

Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

На что обратить внимание при страховании дома

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кто и как оценивает строение

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

стоимость земельного участка, на котором построен дом;
удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Стоимость страховки дома

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

базовый тариф;
отделка дома;
оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

стоимость строительных и отделочных материалов;
особенности конструкции системы отопления;
частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
год возведения дома;
длительность действия договора по страховке.

Пример страхования дома

Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.

Пример №1. Объектом страхования является коттедж из кирпича.

Оценочная стоимость здания - 12 500 000 рублей.

Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.

Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.

Пакет страхования: полный набор рисков.

В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.

Пример №2. Подлежит страхованию дом из бруса.

Оценочная стоимость - 5 000 000 рублей.

Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.

Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.

Пакет страхования: от пожара.

На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

Классическое страхование

Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
частота использования здания;
охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
насколько густонаселен район местоположения жилья;
прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Преимущества и недостатки

Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

компенсация при порче или гибели имущества;
защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.